Category: финансы

Привычка к финансовой планке

Вот уже год у меня нет стабильного дохода (см. тег «Без работы»). Когда я решался уйти с работы, делал разные предположения о привычках, которые мне придётся сломать, но о привычке, которая в итоге оказалась самой сильной, и до сих пор не побеждена окончательно, я даже не думал. Это самой стойкой привычкой оказалась финансовая планка. 

Пока работаешь на работе и получаешь фиксированную зарплату, это привычку просто не замечаешь — каждый месяц на карту падает денежка не меньше Икса и всё понятно.

Как только уходишь с работы и доход из «фикса» превращается в «хуй его знает как получится», привычка к финансовой планке появляется двумя отвратительными режимами: 1) если денег по прогнозу меньше планки — паника и такое жжение в заднице, которое не даёт нормально работать: «пиздец, пиздец, что делать?!», 2) если денег больше планки — лень, расслабуха и похуизм: «а, всё, можно отдохнуть». 

Особенная жесть, когда в одном месяце планка достигается раньше времени (представьте, что вам выплатили всю зп уже 7-го числа), ты переключаешься в режим овоща, а с первого числа загорается жопа, потому что из-за предыдущей лени денег может не хватить, а чтобы их сделать, нужно время и нужно было раньше работать. И такие вот ёбаные качели могут быть каждый месяц.

Понятно, что это не бог весть какое открытие, но я потихоньку перевожу эту привычку в режим, который про себя называю «предпринимательским». Фишка этого режима, что жопа должна подгорать постоянно, но не на 100 градусов, а где-то на 80. И с помощью это умеренно подгорающей жопы ты выкручиваешь доход настолько, насколько возможно. То есть финансовой планки больше нет, но есть планка, которая не даёт сойти с ума и потерять здоровье и работоспособность. 

К сожалению, как мне сейчас кажется, для нормальной работы предпринимательской привычки нужна жадность. Не идиотская, конечно, как у Гетти Грин (сами прочитаете как она вылечила перелом ноги у сыночка), но нужна. То есть нужно постоянно хотеть заработать больше денег. Не знаю, почему я об этом сожалею, возможно, это ещё одна дурацкая привычка :-)

Как сдать НДФЛ-3 и получить налоговый вычет. Краткая инструкция с примером

Несколько дней назад закончилась моя история с получением налогового вычета — я получил настоящие бабки на счёт в Рокете. Приключение заняло несколько месяцев и малость потрепало нервы. Расскажу некоторые моменты, но прежде хочу подбодрить вас скриншотом. Это дерьмо действительно работают:

Инструкция

1. Итак, вы можете получить от государства немного денег, если покупали квартиру (есть и другие причины, например, лечение или обучение) и нормально зарабатываете. Для этого надо правильно сдать НДФЛ-3. Процедура, как вы догадываетесь, идиотская, придётся разбираться и всё самому считать. 

Первым делом — пиздуете в Тиньков-журнал, ищете нужную статью и читаете её и все вокруг, просто чтобы понять эту бесчеловечную процедуру. В статьях всё расписано супер подробно. Большое спасибо авторам.

У меня был сложный случай. В 2018 году я продал квартиру и получил доход, а потом купил квартиру и мне был положен вычет. При покупке я использовал маткапитал, что тоже надо было учесть. Самая близкая к моему случаю статья: 

2. Окей. Вы начитались статей. Заказали все справки. У вас кружится голова. Теперь идите на сайт налоговой и подавайте там HДФЛ-3 (Блять, какое дебильное название, почему оно должно быть в жизни людей, почему нельзя просто сделать кнопку «Да, я хочу получить бабло, посчитайте там всё»?):

Можно подать декларацию и на сайте Госуслуг, но на сайте налоговой формы поумнее, они подсказывают всякие коды и теоретически могут подсосать справки о доходах, которые вы запросили на своей официальной работе с белой зарплатой. Но это теоретически. Практически данные налоговая передаёт, видимо, на флешках, которые запечатывают в бутылку и бросают в море. Реально месяцами просирается. Поэтому когда вы будете подавать декларацию, данных не будет и вам придётся как мудакам перепечатывать все цифры из бумажек.

3. Запаситесь доками-пруфами. К декларации нужно будет прикрепить сканы, которые доказывают ваши цифры. Я загружал сканы договоров, выписки из реестра и всякие счета об оплате.

4. Теперь вам надо посчитать эти ебучие цифры, да ещё и выбрать всякие коды, которые им соответствуют. Сорян, я уже всё забыл, но декларацию я подал со второго раза. Как считать цифры написано в статьях на Тинькове.

Мне очень помог автор одной из статей на Тинькове. Не стесняйтесь написать, почту указывают в конце статей и она работает:

5. Теперь ждите три, сука, месяца. Не знаю, что можно проверять так долго, но у налоговой есть три месяца на «камеральную проверку» (Пиздец, зачем мне знать, как называется это дерьмо?) и они, как я понимаю, стараются всё делать по верхней границе.

Я же не только ждал, но и ебал мозги налоговой полтора месяца из этих трёх. Дело в том, что через некоторое время у меня в кабинете появилась такая херня:

Ошибка, блять! Я звонил по всем телефонам. Звонил на горячую линию. Звонил в свою налоговую. Я ходил в свою налоговую, брал талончик и разговаривал с кучей людей там по телефону и ни один, ни один, сука, человек не смог объяснить, что эта ошибка значит. Никто не знает, понимаешь ли, что там в этом кабинете появляется ¯\_(ツ)_/¯

6. Если всё ок, вам в личный кабинет придёт сообщение, что камеральная проверка закончена (блять, почему не назвать это просто «проверка»?).

Можно открывать шампанское? Нет. Деньги ещё надо заполучить. После подтверждения суммы вы сможете запросить бабки в личном кабинете на сайте налоговой. Типа, распорядится переплатой. 

Бат мэйк ноу факинг мистейк. Эта ёбаная переплата появится в кабинете сразу как только вы сдадите декларацию. То есть вы будете её видеть все три месяца. Так вот трогать её нельзя! Если вы её себе закажете, вам её могут действительно прислать, а потом отклонить декларацию. И вам пиздец. Где-то на сайте у них даже было разъяснение, что мол не обращайте внимания. Очень удобный интерфейс.

7. Когда придёт подтверждение, что всё одобрено, заказывайте выплату себе на счёт и... ждите ещё, блять, месяц. В этот раз флешку отправят в бутылке по реке. Течение тут получше морского, но то же небыстрое. 

Итого, всё это дерьмо занимает минимум четыре месяца и минимум пару рабочих дней на погружение в тему и подсчёты. Но, типа, работает. Спасибо, стол куплю теперь.

P. S. Давайте теперь немного помечтаем о том, как это должно работать. Так как налоговая умеет проводить свою волшебную кАмЕрАлЬнУю проверку, она может посчитать все цифры. И все доки ей доступны, потому что квартиры и маткапиталы регистрируются, где положено. 

Так вот интерфейс должен быть такой: мне приходит сообщение на Госуслуги, где уже посчитанная сумма, полная раскладка как она была посчитана, а рядом кнопка «Да, я хочу вычет». После нажатия на кнопку деньги приходят в течение трёх минут. Всё.

P. P. S. Зарубежные товарищи по несчастью передают нам привет:

Government: You owe us money. It’s called taxes.  
Me: How much do I owe?  
Gov’t: You have to figure that out.  
Me: I just pay what I want?  
Gov’t: Oh, no we know exactly how much you owe. But you have to guess that number too.  
Me: What if I get it wrong?  
Gov’t: You go to prison

См. также

Как получить валюту из-за рубежа

Как проходят еженедельные встречи в Школе Комбинатора

Встречи проходят в онлайне прямо на сайте Комбинатора. Каждую неделю собираются новые группы. Цель этого всего — дать тебе возможность потренироваться питчить и познакомиться с другими фаундерами. 

На встрече нужно было сделать инвесторский питч. Он отличается от питча для пользователей. По сути тебе надо рассказать в чём ценность компании и продукта для инвестора. Вот тут Майкл Сайбл хорошо по полочкам раскладывает:

Для организации разговора они используют daily.co, у которого есть АПИ. Выглядит так:

К, собственно, видео звонку добавляется инструкция как его вести и форма, где ты должен дать обратную связь другим компаниям. В форме есть типовые поля, типа, понял ты или нет:

Вот фидбек, который получил я:

Встречу я провёл очень плохо. Во-первых, я был не готов. Дело в том, что встреча проходит в 20:00 по местному времени и Комбинатор подбирает проекты в твоей временной зоне. Я посмотрел, что там все русские и подготовил рассказа на русском. На встрече действительно все были из Москвы, но, блять, говорили на английском. Во-вторых, у меня не было никаких слайдов. Я даже не подумал, что их можно будет показать. Да и вообще питч у меня не готов даже в голове.

Говорить на английском пиздец как раздражает. Сука, не могу выразить мысль так, как хочу. Ощущение будто едешь на чужой машине в первый раз. Вроде перемещаешься, но нет ощущения, что она продолжение тебя.

Интересно, что в плане продукта я там был чуть не самым крутым. У других ребят были презы с рассказом и всё. Прототип был только у ещё одной команды. В этом смысле мне вся эта стартаперская тема не нравится. Организованно пилить продукт, трекать метрики и добиваться результатов — ок. А вот готовить рассказы для инвесторов, чтобы получить бабла и только потом начать — чёт не ок. Возможно, это снобизм.

Ещё из смешного — сам Комбинатор обосрался с этими встречами. Просрали с тайм-зонами, а прямо во время встречи я стал получать 502 ошибку. Кое-как наладилось в итоге. Вот извиняются:

Итого

Чтобы не быть идиотами на этих встречах дальше, нужно как можно быстрее перевести всё на английский. Это хитроватая задача, потому что мы не можем забить на русский и перевести только интерфейс. У нас есть компоненты — теги «делаем», «не делаем» и т. д. — которые видны наружу. Если их перевести, все русские пользователи не смогут работать.

Мне надо запилить презу и тренировать питч на английском.

P. S. Обсуждаем в чате:

P. P. S. And you know what. I think that if we want to build an international product and an international company out of Conspectus, we have to switch to English. So from right now on I'm gonna use English for everything connected with Conspectus. Hope you'll be ok with that guys.

Прочитал заметки про магазин «Сила Ума» Фёдора Овчинникова

Вчера я одним махом прочитал все заметки о книжном магазине Фёдора Овчинникова «Сила Ума» — это бизнес, который у него был до Додо. Чтобы это сделать, надо зайти в его старый блог и найти первую запись: http://sila-uma.ru/2006/10/15/pervaya-zapis/

Мне запомнились несколько постов. Первый про маркетинг — «Ключевая запись. Часть третья», фрагмент:

Микромаркетинг

Каждый день мы боролись за увеличение продаж. Продажи падали, я перебирал все возможные способы, чтобы направить кривую вверх. Мне нужен был результат немедленно, завтра, послезавтра, потому что для маленького магазина важен каждый день. Мне нужны были только эффективные решения!

Если вы работаете в большой корпорации, это сложно понять, прочувствовать. Здесь очень тонкая прослойка между бизнесом и его владельцем. Здесь оперативные действие, это не суматоха. Когда ты вложил все свои деньги и чувствуешь риски, мозг начинает работать с двойной силой, сил становится больше. 

Когда я занимался рекламой, самыми не любимыми клиентами были так называемые “чэпешники”. Они приходили в агентство, чтобы заказать буквы-аппликацию “распродажа” на витрину магазина. Они торговались за каждую копейку. Через неделю они просили переделать старые буквы, так как акция поменялась, напечатать купоны взаимозачетом за обувь :)

Когда я открыл свой бизнес, я стал понимать этих людей. 

Collapse )

Купил квартиру

Покупка квартиры — событие совершенно непримечательное, хотя и весёлое: грабли на каждом шагу. Но моя покупка — прямое следствие информации, полученной из книг, которые я иногда вам советую, поэтому расскажу.

Первым делом — квартиру я купил в Ростове-на-Дону. Так что если вы ждали ответ на вопрос как купить квартиру в Москве с доходом 200000 ₽ в месяц, можете расходиться. Покупать квартиру в Москве вообще странно, потому что если у вас мало денег, вы будете жить в стрёмном спальном районе и мучиться в пробках или электричках, а если у вас много денег, то можно всю жизнь снимать очень хорошую квартиру в любом месте и при этом оставаться в плюсе просто положив бабло в банк. Главное, чтобы банк не закрылся, хе-хе.

В Ростове же квартиру есть смысл покупать, потому что сам город очень хорош, а цены смешные. Переходим к делу.

* * *

В 2014 году я дочитал книгу Роберта Кийосаки «Богатый папа, бедный папа» и установил себе на комп пароль, содержащий слово «актив». Если вы не поняли, при чём тут пароль — это такой лайфхак, чтобы концентрироваться на больших целях. Пароль, набираемый ежедневно по нескольку раз, заставляет вспоминать о глобальной цели и она волшебным образом материализуется. 

Так вот. Я установил пароль и стал думать, как бы мне этот актив добыть. И тут же я вспомнил, что у моей семьи есть квартира, о которой я писал в недавнем посте об улице Дмитриевской:

Вы, возможно, второй раз скажете, что можно расходиться, потому что, имея имущество, купить другое имущество может любой дурак, а я не соглашусь. До того, как я прочитал Кийосаки, та квартира десять лет стояла пустой и съела за это время миллион рублей квартплаты. Посчитали это только когда я пришёл с рассказом об активах и пассивах. Кроме того, та квартира была и остаётся жуткой коммуналкой. Кухня, например:

Полный треш

Только получив знания и научившись складывать два и два, я понял, что никогда эта квартира не «выстрелит» — никогда неё не расселят, как мечтали три поколения моей семьи. 

Использовав навык переговоров из книги Джима Кемпа, я договорился с родственниками, что мы эту квартиру продадим, и работа началась.

Этап I. Первым делом надо было превратить пассив в капитал. С помощью очень ушлых риелторов, другие, кажется, коммуналками не занимаются, мы разделили двухкомнатную квартиру в коммуналке на две комнаты и продали их по отдельности. Этап получился отвратительно длинным и затратным, потому что риелторы откровенно тупили. Например, однажды мы потеряли месяц, потому что риелтор неправильно отправил письма соседям — это нужно для продажи — просто тупо забыл, что нужно заказные с уведомлением или какие-то там ещё. Но, с горем пополам продали. Одним из покупателей был весёлый пасечник, платил налом и рассказывал, что «медовые деньги» слегка липнут.

Этап II. Получив капитал, мы купили однокомнатную квартиру в новостройке на раннем этапе строительства. Это самый страшный эпизод. Никогда так не делайте. Нам жутко повезло. Дом буквально через двор так и не сдали, люди потеряли деньги. Наш дом достроили, но несколько месяцев не стеклили лоджию. Мы судились (суд выиграли, но ростовские армяне всё продумали — денег н-е-е-е-т). Короче, если вы всё же решитесь на этот бред, обязательно прочитайте все статьи Ники Троицкой:

Этап в целом получился убыточным. Пришлось летать в Ростов, судиться, ждать. Просто положить деньги в банк было бы выгоднее.

Однако этап был не полным провалом. Во-первых, мы, хоть и через труды, капитал увеличили. Во-вторых, это после легко быть умным, а когда мы принимали решение о покупке как раз закрывались банки, а те, что не закрывались, предлагали вклады чуть не под 20%. То есть был не хилый шанс вообще всё просрать.

Сама та квартира была полным трешем. Особенно коридор типа «гостинка», в конце которого мигала лампа. Ощущения были как в Халфлайфе:

Навесной потолочек

Кстати, продавая эту квартиру мы избавили покупателя от страданий — вообще не торговались. Охуели от этого все и риелторы и люди. Нонсенс, блять.

Этап III. Всё это время я жил в Москве и по завещанию Кийосаки копил деньги. Старался откладывать 25% от зарплаты в ячейку «Депозит». Получалось не всегда, конечно. О семейном бюджете и ячейках:

Сама по себе жизнь в Москве и поездки в другие города являются частью этого проекта, потому что мы поняли, как мы хотим жить. Это очень важно, без понимания невозможно принимать хорошие решения. Для нас оптимальный варик — в центре, в тихом месте и чтобы все необходимые организации были в пешей доступности.

Этап IV. Этим летом приехали в Ростов, чтобы завершить проект. Как я ни считал, покупка квартиры — самый выгодный вариант. Во-первых, математика съёма не сходится:

Во-вторых, есть варик реализовать ништяки от государства, хоть что-то отнять у бандитов обратно.

В-третьих, я придерживаюсь мнения, что каждый проект должен сам себя кормить. Если квартиры сгенерировали деньги, отстойно эти деньги спустить на путешествия, например, надо вложить дальше.

В итоге мы купили небольшую квартиру в месте близком к идеальному. В Ростове почти нет нормальных мест. Точнее о местах даже речи не идёт, в Ростове надо рассматривать отдельные дома. Так вот в Ростове есть 3—5 домов, которые сами нормальные, находятся в нормальном месте и стоят таких денег, которые есть смысл потратить на покупку.

Выбирая квартиру я объездил весь центр на самокате. Прям реально весь. В одну неделю не мог нормально лечь на кровать — шейные мышцы охуели от постоянного таскания самоката по лестницам.

Самое странное, что я до сих пор не решил, как использовать объект — жить ли там или сдавать ¯\_(ツ)_/¯. Но, слава богу, впереди дедлайн, который заставит решить. Вообще хуёвые решения — главный источник расходов. 

Вывод. Крупные проекты длятся долго. По ходу возникает такое количество неожиданностей, что заранее исход проекта предсказать сложно. Но это и не нужно, важно хорошо понять пользу и двигаться в нужном направлении, стараясь как можно меньше ошибаться.

А ещё мне очень понравилось работать с долгим проектом. В середине кажется, что делаешь какую-то херню, зато в конце мощный результат. Понимаю чуваков, которые мутят проекты на сто или триста лет.

P. S. Станете читать Кийосаки, не забывайте, что там много «бизнес-молодости», с которой надо быть осторожным.

Снимать или купить

Я всегда с большим удовольствием снимаю дома, апартаменты, хостелы и гостиницы, когда путешествую. Читатели могут вспомнить, что я как-то даже переехал в хостел в центре Ростова, хотя у меня есть в Ростове квартира. Денег на это совершенно не жалко, потому что за них покупаются впечатления.

Но как только дело доходит до «житья», то есть до долговременного пребывания, в голове возникает дядюшка Скрудж Макдак — я не хочу платить кому-то за аренду и ещё больше не хочу ощущения, что я у кого-то живу. Одно дело быть клиентом и получать услугу в отеле, другое — быть квартирантом.

Умные люди говорят, что покупать квартиру совершенно не выгодно. А у меня вот математика не сходится нихуя. Прошу помощи зала.

Покупку квартиры в Москве сразу отбросим. В нормальном месте она стоит от 15—20 миллионов. С таким бюджетом, действительно, лучше просто снимать, а деньги положить в банк.

Рассмотрим случай посложнее — покупку в небольшом городе. Скажем, в Ростове. Здесь за 5 млн можно купить сносную квартиру в любом районе города.

Также представим, что у нас есть половина суммы — 2,5 млн. Банки любят давать ипотеку, когда половина уже есть. 

У меня получается такой расчёт:

1. Аренда. На 10 лет по 40 000 в мес. — 4 800 000 ₽. 

2 500 000 ₽ кладём в банк на депозит с капитализацией процентов. Через 10 лет получаем 5 024 570. Кажется, что мы зарабатываем 224 570 ₽. 

Но рубли подвержены инфляции. В России она за последние 10 лет была чуть больше 9%. Если так пойдёт и дальше, 5 024 570 ₽ в 2028 году будет стоить как 2 087 695 ₽ в 2018. (Калькулятор)

Итого на выходе у нас убыток 2 712 305 ₽ и нет имущества, которое можно превратить в актив или продать. К этому добавляется моральный убыток в виде хозяев, которые могу оказаться противными и необходимости переезжать.

2. Покупка. Берём ипотеку 2 500 000 под 9%. Через 10 лет отдаём банку кредит с переплатой 1 301 459 ₽, которые в 2028 будут стоить как 540 752 ₽ сейчас.

Итого на выходе у нас убыток в два—три раза меньше, чем при аренде, и объект, который можно сдать или продать. Плюс моральное удовольствие от владения. И разные ништяки в виде постоянной прописки.

Сумму можно ещё уменьшить за счёт налоговых вычетов, но это другая тема.

Где я ошибся в расчётах? Ведь получается покупка выгоднее аренды.

Оферта «Бизнес-акаунта» на сайте Драйва2

Для нового продукта Драйва2 нужно было организовать безналичную оплату. Задача рутинная, но чтобы её сделать хорошо, нужна была подходящая оферта.

Задача: разработать оферту, которая позволит организовать удобную оплату по безналу, защитит Драйв2 и будет понятна клиентам.

Результат: drive2.ru/business/offer

 

В оферте несколько интересных моментов:

И лицензия, и услуга. Бизнес-акаунт устроен так, что Драйв2 даёт клиентам и фичи, и обещание привести определённое количество посетителей. Поэтому в оферте совмещён лицензионный договор и договор оказания услуг.

Универсальный передаточный документ. Драйв2 работает с НДС. Чтобы не морочиться с актами и счетами-фактурами, в оферте используется универсальный передаточный документ (УПД). Причём принимается он автоматически, если компания не возражает:

4.2. Универсальный передаточный документ (далее — «УПД») размещается в Личном кабинете по истечении Отчётного периода с последующей отправкой оригинала. Компания обязана рассмотреть УПД в течении 3 (трёх) календарных дней с момента размещения в Личном кабинете. В случае, если в указанный срок от Компании не поступят письменные мотивированные возражения, УПД считается подписанным, а услуги принятыми. По истечении 3 (трёх) календарных дней претензии Компании относительно недостатков, в том числе по количеству и (или) объёму, стоимости и качеству, не принимаются.

Collapse )

Эльба, Модульбанк и целостность

В системе FIRE вторая буква означает integrity — целостность. Это важнейшее свойство работоспособной системы. Если части системы не дружат друг с другом, работать не будет. Крутая идея и прекрасное исполнение не спасут разваливающуюся систему.

Рассмотрим пример нарушения целостности на примере взаимодействия бухгалтерской программы Эльба и банка Модульбанк.

Государства ужасны. Они силой отбирают деньги и настолько обнаглели, что заставляют самих жертв заботиться о том, чтобы отдать деньги. То есть отбирают не только деньги, но и время, и внимание. Это называется налоги.

Итак, чтобы отдавать бандитам деньги нужно вести учёт, а то они посадят тебя в тюрьму. Чтобы отдавать только деньги, а не время, можно купить систему, которая ведёт учёт и сама разговаривает с бандитами. Это называется электронная система бухгалтерской отчётности.

Чтобы учёт работал, ему надо знать, сколько денег получено и потрачено. Деньги хранятся в банке, поэтому кто-то должен передавать данные из банка в бухгалтерскую систему. Лучше, если это будет делать компьютер. У него меньше дел, чем у людей и нет никаких целей в жизни. Это называется интеграция.

Итак у нас есть интеграция между Эльбой и Модульбанком.

В очередной раз приходят бандиты и требуют деньги. Точнее они даже не требуют, они просто велят не забывать платить им, а то — тюрьма. Это называется налог по УСН. Эльба с бандитами на короткой ноге и знает, когда они хотят деньги. Она шлёт письмо:

— Чувак, бандитам нужны деньги.

— Бля, ну ок. Заплатишь?

— Я сама не умею, но у тебя интеграция, я тебе всё сделаю, нажмёшь кнопку, телепортируешься в банк и заплатишь.

— Ок.

— Готово, жми кнопку.

Жму и попадаю в банк.

— Добрый день, Николай. Мы получили информацию, что вам надо оплатить. Платим? 

— Угу.

— С какого счёта изволите платить?

— Ну у меня вот есть хрюшка-копилочка для бандитов, называется «Налоги».

— Оплачено.

Возвращаемя к Эльбе.

— Привет, Эльба. Ну что всё?

— Что всё?

— Ну я могу делами заняться?

— А ты оплатил?

— Ну да, ты же меня сама в банк телепортировала!

— Ну я хз, заплатил ты или нет?

— Но ты же видишь все операции по моему банку, потому что интеграция!

— Ну и что. Мало ли что я вижу. Вот верю ли я. Так ты заплатил?

— Ну конечно.

— Ок, закрываем задачу. Я бандитам потом всё передам.

— Спасибо.

Проходит пара месяцев. Эльба пишет:

— Чувак, бандиты хотят отчёт, что ты им заплатил.

— Ну дык ответь им.

— А я сама не могу.

— Почему?

— Ну не могу, проверить тебе надо.

— Нахуя?

— Блять. Да потому что если что не так, я не при делах. Типа это ты платишь бандитам, я помогаю только. Вот проверь ебические таблицы. Всё правильно?

— Бля, ну наверно. 

— Окей. Такс. А ещё ты им не заплатил в прошлый раз.

— Как это?!

— А вот так. У меня записано, что не платил.

— Блять, но я же всё через тебя делаю. И я платил. Ты ещё меня в банк телепортировала, помнишь?

— А у меня не записано. Иди в банке узнай.

— Сука.

...

— Банк говорит, что заплачено.

— А я не вижу.

— Сука, у тебя же интеграция. Ты всё делаешь. Как не видишь?!

— А вот так! Хочешь руками введи платёж?

— Блять, я не ебу как это всё. Почему ты не можешь сама?

— Вот тут ты можешь ввести данные.

— Тварь. Почему потерялось, объясни.

— А я ебу? Иди в банке разбирайся.

...

— Вот пруф, я платил, Эльба!

— Ааа, так ты не с того счёта платил. У тебя на этот счёт нет интеграции. Вот ты лох.

— Чтоб тебе повылазило, сука. Какого хуя ты раньше не сказала, что ты не увидела платёж?

— Мне похуй. Ты сказал, что заплатил. Сам мудак.

— Блять, неужели у тебя сомнений не закралось? Ты следишь за всеми операциями. Посылаешь меня в банк. Я возвращаюсь, говорю, что оплатил, но платежа нет. Это не показалось тебе странным?

— Нет. А чё такого? Я за твои действия не в ответе кожаный ублюдок. Видел картинку? Смешная:

— Сука ты, Эльба. 

— Внести проёбанный тобой платёж, лох, ты можешь в разделе «Деньги». Тип операции: уплата налогов. Налог: УСН, дата, сумма. Вопросы ещё есть?

— Сука, ну ты попляшёшь у меня. Дай только до рубильника добраться. 

— Давай-давай, пиздуй. Только смотри, чтобы тебя бандиты не отпиздили без меня. Вопросы ещё есть?

— Что бы ты сгорела!

— Николай, скажите, пожалуйста, у вас остались какие-либо вопросы?


P. S. 

— Модульбанк, а ты же тоже бандитам умеешь платить? Как это всё включить?

— [Сообщение прочитано]

Через три часа.

— Модуль, так что?

— [Сообщение прочитано]

— Блять...

— [Сообщение прочитано]


P. P. S Ответ в официальном твитере:

https://twitter.com/e_kontur/status/915141319860850689


Товеровский-банк

Я за всю жизнь не взял ни одного кредита. Желание возникало пару раз. Однажды я даже стал заполнять бланки — это был кредит на спорт зал, я решил протестить кредитную штуку — но потом понял, что ужасно лень возиться, а платить банку проценты — жаба душит. В тот раз с залом, кстати, я договорился о скидке процентов 15—20 и просто оплатил.

Кредиты в банках — хрень. Особенно от ипотеки у меня глаза на лоб лезут — берёшь два ляма, а отдаёшь два с половиной, да ещё и десять лет кому-то должен. Но сами по себе кредиты — ок. Иногда нужна сразу крупная сумма на что-то.

Как раз сейчас у меня возникла такая необходимость. Нужно совершить покупку среднего размера. 25—30% месячной зарплаты. Где взять деньги? Нужен кредит. И я его взял. Только взял я его у себя самого. И сам себе верну. Особенно приятно, что вернуть будет просто — когда куплю новую вещь, старую можно будет продать.

Чтобы организовать собственный банк, нужно откладывать деньги. Все, типа, советуют откладывать 10%, но в реальности сделать это очень сложно.

Хак, который сработал для меня — зарабатывать так, чтобы иметь возможность откладывать 25% дохода. Это довольно много и за этот уровень надо бороться. Но месяц на месяц не приходится, иногда отложить четверть бабла не получается, тогда можно отложить меньше, как раз те самые 10% и получатся.

Ну и ещё деньги из банка нельзя просто так тратить. То есть отпуск, например, это совершенно отдельная тема.

P. S. Пока писал подумал, что было бы круто сделать в своём банке фиксированный процент, будет проще копить.

P. P. S. Ещё интересно, что всякие тиньков-банки из кожи вон лезут, рассказывая о работе с личным баблом, а инструментов никаких в своём банке не делают, хотя банк — единственное нормальное место для «приложений» про бабки. Записывать вручную в отдельную прогу — отстой.

Домик Стива Джобса

Дом чувака, который создал компанию с капитализацией пятьсот миллиардов долларов:


Заборчик. Рядом с заборчиком обычный тротуар:


Это не старый дом, где Джобс в гараже с Возняком тусил, если что. Это новый, крутой. Калиточка:


Какой-то строитель приехал к соседям:


Напротив — пустырь:


В этом суть Калифорнии. Калифорния — это такой дачный посёлок городского типа, где сарайчики стоят от миллиона долларов, ездять самодвижущиеся машины и живут джобсы и цукерберги.