Category: финансы

Привычка к финансовой планке

Вот уже год у меня нет стабильного дохода (см. тег «Без работы»). Когда я решался уйти с работы, делал разные предположения о привычках, которые мне придётся сломать, но о привычке, которая в итоге оказалась самой сильной, и до сих пор не побеждена окончательно, я даже не думал. Это самой стойкой привычкой оказалась финансовая планка. 

Пока работаешь на работе и получаешь фиксированную зарплату, это привычку просто не замечаешь — каждый месяц на карту падает денежка не меньше Икса и всё понятно.

Как только уходишь с работы и доход из «фикса» превращается в «хуй его знает как получится», привычка к финансовой планке появляется двумя отвратительными режимами: 1) если денег по прогнозу меньше планки — паника и такое жжение в заднице, которое не даёт нормально работать: «пиздец, пиздец, что делать?!», 2) если денег больше планки — лень, расслабуха и похуизм: «а, всё, можно отдохнуть». 

Особенная жесть, когда в одном месяце планка достигается раньше времени (представьте, что вам выплатили всю зп уже 7-го числа), ты переключаешься в режим овоща, а с первого числа загорается жопа, потому что из-за предыдущей лени денег может не хватить, а чтобы их сделать, нужно время и нужно было раньше работать. И такие вот ёбаные качели могут быть каждый месяц.

Понятно, что это не бог весть какое открытие, но я потихоньку перевожу эту привычку в режим, который про себя называю «предпринимательским». Фишка этого режима, что жопа должна подгорать постоянно, но не на 100 градусов, а где-то на 80. И с помощью это умеренно подгорающей жопы ты выкручиваешь доход настолько, насколько возможно. То есть финансовой планки больше нет, но есть планка, которая не даёт сойти с ума и потерять здоровье и работоспособность. 

К сожалению, как мне сейчас кажется, для нормальной работы предпринимательской привычки нужна жадность. Не идиотская, конечно, как у Гетти Грин (сами прочитаете как она вылечила перелом ноги у сыночка), но нужна. То есть нужно постоянно хотеть заработать больше денег. Не знаю, почему я об этом сожалею, возможно, это ещё одна дурацкая привычка :-)

Как сдать НДФЛ-3 и получить налоговый вычет. Краткая инструкция с примером

Несколько дней назад закончилась моя история с получением налогового вычета — я получил настоящие бабки на счёт в Рокете. Приключение заняло несколько месяцев и малость потрепало нервы. Расскажу некоторые моменты, но прежде хочу подбодрить вас скриншотом. Это дерьмо действительно работают:

Инструкция

1. Итак, вы можете получить от государства немного денег, если покупали квартиру (есть и другие причины, например, лечение или обучение) и нормально зарабатываете. Для этого надо правильно сдать НДФЛ-3. Процедура, как вы догадываетесь, идиотская, придётся разбираться и всё самому считать. 

Первым делом — пиздуете в Тиньков-журнал, ищете нужную статью и читаете её и все вокруг, просто чтобы понять эту бесчеловечную процедуру. В статьях всё расписано супер подробно. Большое спасибо авторам.

У меня был сложный случай. В 2018 году я продал квартиру и получил доход, а потом купил квартиру и мне был положен вычет. При покупке я использовал маткапитал, что тоже надо было учесть. Самая близкая к моему случаю статья: 

2. Окей. Вы начитались статей. Заказали все справки. У вас кружится голова. Теперь идите на сайт налоговой и подавайте там HДФЛ-3 (Блять, какое дебильное название, почему оно должно быть в жизни людей, почему нельзя просто сделать кнопку «Да, я хочу получить бабло, посчитайте там всё»?):

Можно подать декларацию и на сайте Госуслуг, но на сайте налоговой формы поумнее, они подсказывают всякие коды и теоретически могут подсосать справки о доходах, которые вы запросили на своей официальной работе с белой зарплатой. Но это теоретически. Практически данные налоговая передаёт, видимо, на флешках, которые запечатывают в бутылку и бросают в море. Реально месяцами просирается. Поэтому когда вы будете подавать декларацию, данных не будет и вам придётся как мудакам перепечатывать все цифры из бумажек.

3. Запаситесь доками-пруфами. К декларации нужно будет прикрепить сканы, которые доказывают ваши цифры. Я загружал сканы договоров, выписки из реестра и всякие счета об оплате.

4. Теперь вам надо посчитать эти ебучие цифры, да ещё и выбрать всякие коды, которые им соответствуют. Сорян, я уже всё забыл, но декларацию я подал со второго раза. Как считать цифры написано в статьях на Тинькове.

Мне очень помог автор одной из статей на Тинькове. Не стесняйтесь написать, почту указывают в конце статей и она работает:

5. Теперь ждите три, сука, месяца. Не знаю, что можно проверять так долго, но у налоговой есть три месяца на «камеральную проверку» (Пиздец, зачем мне знать, как называется это дерьмо?) и они, как я понимаю, стараются всё делать по верхней границе.

Я же не только ждал, но и ебал мозги налоговой полтора месяца из этих трёх. Дело в том, что через некоторое время у меня в кабинете появилась такая херня:

Ошибка, блять! Я звонил по всем телефонам. Звонил на горячую линию. Звонил в свою налоговую. Я ходил в свою налоговую, брал талончик и разговаривал с кучей людей там по телефону и ни один, ни один, сука, человек не смог объяснить, что эта ошибка значит. Никто не знает, понимаешь ли, что там в этом кабинете появляется ¯\_(ツ)_/¯

6. Если всё ок, вам в личный кабинет придёт сообщение, что камеральная проверка закончена (блять, почему не назвать это просто «проверка»?).

Можно открывать шампанское? Нет. Деньги ещё надо заполучить. После подтверждения суммы вы сможете запросить бабки в личном кабинете на сайте налоговой. Типа, распорядится переплатой. 

Бат мэйк ноу факинг мистейк. Эта ёбаная переплата появится в кабинете сразу как только вы сдадите декларацию. То есть вы будете её видеть все три месяца. Так вот трогать её нельзя! Если вы её себе закажете, вам её могут действительно прислать, а потом отклонить декларацию. И вам пиздец. Где-то на сайте у них даже было разъяснение, что мол не обращайте внимания. Очень удобный интерфейс.

7. Когда придёт подтверждение, что всё одобрено, заказывайте выплату себе на счёт и... ждите ещё, блять, месяц. В этот раз флешку отправят в бутылке по реке. Течение тут получше морского, но то же небыстрое. 

Итого, всё это дерьмо занимает минимум четыре месяца и минимум пару рабочих дней на погружение в тему и подсчёты. Но, типа, работает. Спасибо, стол куплю теперь.

P. S. Давайте теперь немного помечтаем о том, как это должно работать. Так как налоговая умеет проводить свою волшебную кАмЕрАлЬнУю проверку, она может посчитать все цифры. И все доки ей доступны, потому что квартиры и маткапиталы регистрируются, где положено. 

Так вот интерфейс должен быть такой: мне приходит сообщение на Госуслуги, где уже посчитанная сумма, полная раскладка как она была посчитана, а рядом кнопка «Да, я хочу вычет». После нажатия на кнопку деньги приходят в течение трёх минут. Всё.

P. P. S. Зарубежные товарищи по несчастью передают нам привет:

Government: You owe us money. It’s called taxes.  
Me: How much do I owe?  
Gov’t: You have to figure that out.  
Me: I just pay what I want?  
Gov’t: Oh, no we know exactly how much you owe. But you have to guess that number too.  
Me: What if I get it wrong?  
Gov’t: You go to prison

См. также

Как получить валюту из-за рубежа

Как проходят еженедельные встречи в Школе Комбинатора

Встречи проходят в онлайне прямо на сайте Комбинатора. Каждую неделю собираются новые группы. Цель этого всего — дать тебе возможность потренироваться питчить и познакомиться с другими фаундерами. 

На встрече нужно было сделать инвесторский питч. Он отличается от питча для пользователей. По сути тебе надо рассказать в чём ценность компании и продукта для инвестора. Вот тут Майкл Сайбл хорошо по полочкам раскладывает:

Для организации разговора они используют daily.co, у которого есть АПИ. Выглядит так:

К, собственно, видео звонку добавляется инструкция как его вести и форма, где ты должен дать обратную связь другим компаниям. В форме есть типовые поля, типа, понял ты или нет:

Вот фидбек, который получил я:

Встречу я провёл очень плохо. Во-первых, я был не готов. Дело в том, что встреча проходит в 20:00 по местному времени и Комбинатор подбирает проекты в твоей временной зоне. Я посмотрел, что там все русские и подготовил рассказа на русском. На встрече действительно все были из Москвы, но, блять, говорили на английском. Во-вторых, у меня не было никаких слайдов. Я даже не подумал, что их можно будет показать. Да и вообще питч у меня не готов даже в голове.

Говорить на английском пиздец как раздражает. Сука, не могу выразить мысль так, как хочу. Ощущение будто едешь на чужой машине в первый раз. Вроде перемещаешься, но нет ощущения, что она продолжение тебя.

Интересно, что в плане продукта я там был чуть не самым крутым. У других ребят были презы с рассказом и всё. Прототип был только у ещё одной команды. В этом смысле мне вся эта стартаперская тема не нравится. Организованно пилить продукт, трекать метрики и добиваться результатов — ок. А вот готовить рассказы для инвесторов, чтобы получить бабла и только потом начать — чёт не ок. Возможно, это снобизм.

Ещё из смешного — сам Комбинатор обосрался с этими встречами. Просрали с тайм-зонами, а прямо во время встречи я стал получать 502 ошибку. Кое-как наладилось в итоге. Вот извиняются:

Итого

Чтобы не быть идиотами на этих встречах дальше, нужно как можно быстрее перевести всё на английский. Это хитроватая задача, потому что мы не можем забить на русский и перевести только интерфейс. У нас есть компоненты — теги «делаем», «не делаем» и т. д. — которые видны наружу. Если их перевести, все русские пользователи не смогут работать.

Мне надо запилить презу и тренировать питч на английском.

P. S. Обсуждаем в чате:

P. P. S. And you know what. I think that if we want to build an international product and an international company out of Conspectus, we have to switch to English. So from right now on I'm gonna use English for everything connected with Conspectus. Hope you'll be ok with that guys.

Купил квартиру

Покупка квартиры — событие совершенно непримечательное, хотя и весёлое: грабли на каждом шагу. Но моя покупка — прямое следствие информации, полученной из книг, которые я иногда вам советую, поэтому расскажу.

Первым делом — квартиру я купил в Ростове-на-Дону. Так что если вы ждали ответ на вопрос как купить квартиру в Москве с доходом 200000 ₽ в месяц, можете расходиться. Покупать квартиру в Москве вообще странно, потому что если у вас мало денег, вы будете жить в стрёмном спальном районе и мучиться в пробках или электричках, а если у вас много денег, то можно всю жизнь снимать очень хорошую квартиру в любом месте и при этом оставаться в плюсе просто положив бабло в банк. Главное, чтобы банк не закрылся, хе-хе.

В Ростове же квартиру есть смысл покупать, потому что сам город очень хорош, а цены смешные. Переходим к делу.

* * *

В 2014 году я дочитал книгу Роберта Кийосаки «Богатый папа, бедный папа» и установил себе на комп пароль, содержащий слово «актив». Если вы не поняли, при чём тут пароль — это такой лайфхак, чтобы концентрироваться на больших целях. Пароль, набираемый ежедневно по нескольку раз, заставляет вспоминать о глобальной цели и она волшебным образом материализуется. 

Так вот. Я установил пароль и стал думать, как бы мне этот актив добыть. И тут же я вспомнил, что у моей семьи есть квартира, о которой я писал в недавнем посте об улице Дмитриевской:

Вы, возможно, второй раз скажете, что можно расходиться, потому что, имея имущество, купить другое имущество может любой дурак, а я не соглашусь. До того, как я прочитал Кийосаки, та квартира десять лет стояла пустой и съела за это время миллион рублей квартплаты. Посчитали это только когда я пришёл с рассказом об активах и пассивах. Кроме того, та квартира была и остаётся жуткой коммуналкой. Кухня, например:

Полный треш

Только получив знания и научившись складывать два и два, я понял, что никогда эта квартира не «выстрелит» — никогда неё не расселят, как мечтали три поколения моей семьи. 

Использовав навык переговоров из книги Джима Кемпа, я договорился с родственниками, что мы эту квартиру продадим, и работа началась.

Этап I. Первым делом надо было превратить пассив в капитал. С помощью очень ушлых риелторов, другие, кажется, коммуналками не занимаются, мы разделили двухкомнатную квартиру в коммуналке на две комнаты и продали их по отдельности. Этап получился отвратительно длинным и затратным, потому что риелторы откровенно тупили. Например, однажды мы потеряли месяц, потому что риелтор неправильно отправил письма соседям — это нужно для продажи — просто тупо забыл, что нужно заказные с уведомлением или какие-то там ещё. Но, с горем пополам продали. Одним из покупателей был весёлый пасечник, платил налом и рассказывал, что «медовые деньги» слегка липнут.

Этап II. Получив капитал, мы купили однокомнатную квартиру в новостройке на раннем этапе строительства. Это самый страшный эпизод. Никогда так не делайте. Нам жутко повезло. Дом буквально через двор так и не сдали, люди потеряли деньги. Наш дом достроили, но несколько месяцев не стеклили лоджию. Мы судились (суд выиграли, но ростовские армяне всё продумали — денег н-е-е-е-т). Короче, если вы всё же решитесь на этот бред, обязательно прочитайте все статьи Ники Троицкой:

Этап в целом получился убыточным. Пришлось летать в Ростов, судиться, ждать. Просто положить деньги в банк было бы выгоднее.

Однако этап был не полным провалом. Во-первых, мы, хоть и через труды, капитал увеличили. Во-вторых, это после легко быть умным, а когда мы принимали решение о покупке как раз закрывались банки, а те, что не закрывались, предлагали вклады чуть не под 20%. То есть был не хилый шанс вообще всё просрать.

Сама та квартира была полным трешем. Особенно коридор типа «гостинка», в конце которого мигала лампа. Ощущения были как в Халфлайфе:

Навесной потолочек

Кстати, продавая эту квартиру мы избавили покупателя от страданий — вообще не торговались. Охуели от этого все и риелторы и люди. Нонсенс, блять.

Этап III. Всё это время я жил в Москве и по завещанию Кийосаки копил деньги. Старался откладывать 25% от зарплаты в ячейку «Депозит». Получалось не всегда, конечно. О семейном бюджете и ячейках:

Сама по себе жизнь в Москве и поездки в другие города являются частью этого проекта, потому что мы поняли, как мы хотим жить. Это очень важно, без понимания невозможно принимать хорошие решения. Для нас оптимальный варик — в центре, в тихом месте и чтобы все необходимые организации были в пешей доступности.

Этап IV. Этим летом приехали в Ростов, чтобы завершить проект. Как я ни считал, покупка квартиры — самый выгодный вариант. Во-первых, математика съёма не сходится:

Во-вторых, есть варик реализовать ништяки от государства, хоть что-то отнять у бандитов обратно.

В-третьих, я придерживаюсь мнения, что каждый проект должен сам себя кормить. Если квартиры сгенерировали деньги, отстойно эти деньги спустить на путешествия, например, надо вложить дальше.

В итоге мы купили небольшую квартиру в месте близком к идеальному. В Ростове почти нет нормальных мест. Точнее о местах даже речи не идёт, в Ростове надо рассматривать отдельные дома. Так вот в Ростове есть 3—5 домов, которые сами нормальные, находятся в нормальном месте и стоят таких денег, которые есть смысл потратить на покупку.

Выбирая квартиру я объездил весь центр на самокате. Прям реально весь. В одну неделю не мог нормально лечь на кровать — шейные мышцы охуели от постоянного таскания самоката по лестницам.

Самое странное, что я до сих пор не решил, как использовать объект — жить ли там или сдавать ¯\_(ツ)_/¯. Но, слава богу, впереди дедлайн, который заставит решить. Вообще хуёвые решения — главный источник расходов. 

Вывод. Крупные проекты длятся долго. По ходу возникает такое количество неожиданностей, что заранее исход проекта предсказать сложно. Но это и не нужно, важно хорошо понять пользу и двигаться в нужном направлении, стараясь как можно меньше ошибаться.

А ещё мне очень понравилось работать с долгим проектом. В середине кажется, что делаешь какую-то херню, зато в конце мощный результат. Понимаю чуваков, которые мутят проекты на сто или триста лет.

P. S. Станете читать Кийосаки, не забывайте, что там много «бизнес-молодости», с которой надо быть осторожным.

Снимать или купить

Я всегда с большим удовольствием снимаю дома, апартаменты, хостелы и гостиницы, когда путешествую. Читатели могут вспомнить, что я как-то даже переехал в хостел в центре Ростова, хотя у меня есть в Ростове квартира. Денег на это совершенно не жалко, потому что за них покупаются впечатления.

Но как только дело доходит до «житья», то есть до долговременного пребывания, в голове возникает дядюшка Скрудж Макдак — я не хочу платить кому-то за аренду и ещё больше не хочу ощущения, что я у кого-то живу. Одно дело быть клиентом и получать услугу в отеле, другое — быть квартирантом.

Умные люди говорят, что покупать квартиру совершенно не выгодно. А у меня вот математика не сходится нихуя. Прошу помощи зала.

Покупку квартиры в Москве сразу отбросим. В нормальном месте она стоит от 15—20 миллионов. С таким бюджетом, действительно, лучше просто снимать, а деньги положить в банк.

Рассмотрим случай посложнее — покупку в небольшом городе. Скажем, в Ростове. Здесь за 5 млн можно купить сносную квартиру в любом районе города.

Также представим, что у нас есть половина суммы — 2,5 млн. Банки любят давать ипотеку, когда половина уже есть. 

У меня получается такой расчёт:

1. Аренда. На 10 лет по 40 000 в мес. — 4 800 000 ₽. 

2 500 000 ₽ кладём в банк на депозит с капитализацией процентов. Через 10 лет получаем 5 024 570. Кажется, что мы зарабатываем 224 570 ₽. 

Но рубли подвержены инфляции. В России она за последние 10 лет была чуть больше 9%. Если так пойдёт и дальше, 5 024 570 ₽ в 2028 году будет стоить как 2 087 695 ₽ в 2018. (Калькулятор)

Итого на выходе у нас убыток 2 712 305 ₽ и нет имущества, которое можно превратить в актив или продать. К этому добавляется моральный убыток в виде хозяев, которые могу оказаться противными и необходимости переезжать.

2. Покупка. Берём ипотеку 2 500 000 под 9%. Через 10 лет отдаём банку кредит с переплатой 1 301 459 ₽, которые в 2028 будут стоить как 540 752 ₽ сейчас.

Итого на выходе у нас убыток в два—три раза меньше, чем при аренде, и объект, который можно сдать или продать. Плюс моральное удовольствие от владения. И разные ништяки в виде постоянной прописки.

Сумму можно ещё уменьшить за счёт налоговых вычетов, но это другая тема.

Где я ошибся в расчётах? Ведь получается покупка выгоднее аренды.

Как официально получить валюту из-за рубежа. Инструкция-пример

Обратите внимание, что налоговый отчёт я ещё не сдавал, и в статье может быть что-то неправильно. Отчёт сдал, всё ок, см. апдейт в конце.

Фух, наконец-то свершилось — я получил деньги из-за границы совершенно официально. Страшно подумать, сколько времени я потратил, грех не поделиться опытом.

Моё исследование началось... Блин, конечно, это пиздец, что государство работает так плохо, что работу с ним я вынужден называть «исследованием». Законы и механизмы работы государства придумывают конченые идиоты. Работать всё должно само собой, чтобы люди не тратили время на ненужные им извращения. Но, к сожалению, конченые идиоты быстро не исчезнут, а работать и получать за это деньги хочется.

Итак, моё исследование началось со статьи на Хабре «Как легально получать деньги из-за пределов России». В статье был описана страшная последовательность:

Договор

Паспорт сделки

Поступление валюты

Справка о ВО

Перевод валюты на рублёвый счёт

Акт

Справка о подтверждающих операциях


Эта статья меня так напугала, что некоторое время я не мог поверить, что когда-то смогу провернуть эту схему. Но на деле всё оказалось проще, потому что часть пунктов не нужна — законодательство изменилось — а часть можно автоматизировать или выкинуть, приложив мозг.

Что ж, начнём, пожалуй. Первым делом вам, как в любом важном деле, понадобятся хорошие инструменты: ИП, Эльба и Модульбанк.

ИП. Чтобы всё было законно и чтобы отдавать с каждой сделки государству не 13%, а 6%, вам нужно стать индивидуальным предпринимателем. Как это сделать, я, сорри, не расскажу. ИП мне сделать помогли, и это было давно. Дальше будем сходить из того, что ИП у вас есть.

Эльба. Мало того, что сраное государство хочет забирать у вас 6% ваших денег (это при шестипроцентной упрощёнке), а потом проёбывать их на шубохранилища и войну, так оно ещё заставляет вас ебаться с учётом этих самых процентов. Вы должны сами рассчитывать, сколько должны отдать, а если ошибётесь, то вас выебут и оштрафуют. А если будете выёываться систематически или в наглой форме, могут и в тюрьму посадить.

Но это ещё не всё. Нашу Думу и прочие органы не зря называют «взбесившимся принтером». Они постоянно всё изменяют: формулы расчёта, ставки, правила — всё меняется каждый день. Понять что да как нормальному человеку невозможно. Поэтому возникла целая бухгалтерская инфраструктура. Только подумайте, существует каста людей, которые знают правила, по которым государство хочет, чтобы вы отдавали ему деньги. Для их обучения созданы институты и колледжи, но даже этого недостаточно. Правила так сложны, что бухгалтеры не справляются и покупают себе справочные системы вроде «Системы Главбух».

Но, слава богу, на дворе 2015 год и ребята из фирмы «Контур» запрограммировали все адские правила. Да-да, интерфейс государства такой конченный, что люди организуют бизнесы, делая этот интерфейс попроще.

Но я отвлёкся. Так вот. Ребята всё запрограммировали, и получилась Эльба. Эльба сама всё рассчитывает и сама каждый день обновляет правила расчёта в соответствии с желаниями взбесивщегося принтера. В результате вы говорите ей «я заработал 100 рублей», она говорит ок, а потом в нужный момент просит вас нажать кнопочку, чтобы отправить отчёт в налоговую. Ведь, да, государство ещё хочет вас проверять, вдруг вы захотите его наебать, и требует, чтобы вы ему предоставляли отчёты. Согласитесь, классно придумано: государство получает ваши деньги, а чтобы вы не увильнули — следит, и заставляет вас же собирать всю информацию для слежки.

Короче, без Эльбы — никуда, идёте и покупаете: e-kontur.ru

Модульбанк. Ещё государство и хочет пасти ваши валютные операции. Для этого оно ебёт мозги банкам. Поэтому там куча заморочек, транзитный счёт, нужен договор и т. д. В результате у вас будет куча вопросов к банку. То есть вам надо будет общаться с банком как с друганом. Вы будете говорить: «Ребзя, посмотрите мой договор, ничего ли я не проебал». А они будут помогать, давать правильные реквизиты, уточнять формулировки. Поэтому нужен нормальный банк вроде Рокетбанка, только для ИП, где вы сможете все свои вопросы задать в чатик. В Сбере вам придётся пиздошить каждый раз в отделение (вспоминаются приключения Бирмана в Сбербанке).

О Модульбанке я узнал случайно из бюрошного проекта записи юр. ссылок. Модульбанк — это, конечно, не Рокет. Внутри там всё хуеватенько. Но работает. Главное там есть чат, куда можно написать и получить ответ:


Завести карту несложно, но придётся один раз съездить в Москву и подписать кучу документов. Я ездил в апреле:


Итак. У вас есть ИП, Эльба и Модульбанк. Можно начинать.

1. Счёт в банке. Вам нужно открыть валютный счёт в банке. Просто попросите Модульбанк в чате и вам помогут открыть. Вам откроют два счёта: основной и транзитный. Всё бабло будет приходить на транзитный. Для «целей валютного контроля», то есть, чтобы вас пасти. А потом вы уже сможете перевести деньги с транзитного на основной или превратить их в рубли.

2. Договор. Вам нужен договор с вашими буржуйскими партнёрами. Я долго не мог принять эту мысль, всё стеснялся им написать. Но это оказалось не страшно, ребята спокойно подписали договор.

Договор вам нужен на двух языках, чтобы не долбаться с заверением перевода у нотариуса. Вот вам шаблончик для дизайнерской работы. Шаблон мне дали коллеги из Украины, говорят, взяли отсюда: http://dou.ua/lenta/articles/ved-for-programmers/. Я его немного переделал:

Шаблон в гугль-доке

Договор надо распечатать, подписать ручкой, отсканировать (я это сделал простым сканером для Айфона) и отправить в виде ПДФки партнёру. Партнёр подпишет и пришлёт назад. В моём случае партнёр подписал Докусином — очень удобно.

Ещё в моём договоре есть хитрость, которой я научился у Володи Беляева (он, кстати, ведёт курс). Хитрость в том, что в договоре можно прописывать удобные механизмы работы, потому что договор — это не священная корова и его можно дизайнить. Я добавил строчку, которая позволяет не долбаться с актами. Мы просто договариваемся, что они не нужны:
4.3 Customer accepts services provided by Contractor by paying for the services.
4.3. Оплата услуг подтверждает факт их приёмки Заказчиком.

Этот текст Модульбанк попросил вставлять в счёт:


Подписанный договор и счёта лучше послать в Модульбанк до запроса денег, чтобы они всё проверили. Можно послать и после, но в этом случае будет тикать таймер — когда вы получите валюту, вам надо будет прислать документы в течение 15 дней. Спокойнее до:


3. Счёт. Подготавливаем счёт (инвойс по-английски). Я использовал Инвойс-генератор.

Чтобы не мучиться, попросите Модульбанк дать вам готовый блок реквизитов. С ними там целое дело, потому что деньги приходят не напрямую (в случае Модульбанка — в Райфайзен), потом попадают в Модульбанк, а потом уже на ваш транзитный счёт. Реквизиты из шаблона договора:


Отправляем счёт партнёру и ждём деньги.

4. Деньги. Когда деньги придут, Модульбанк вам сам напишет. Затем, вам дадут доступ в совершенной адский интерфейс подписания документов о валютной сделке. Вы подпишите их своей цифровой подписью, для этого надо будет нажать две кнопки. Через адский интерфейс вас проведёт оператор в чате:


5. Налоги. Теперь надо рассчитать налоги. Советую прочитать статью о том, чего от вас хочет государство: «Как платить налоги при расчётах в валюте». По сути, оно хочет, чтобы вы пересчитали валюту в рубли по курсу ЦБ на момент получения и заплатили с этих рублей 6%. Физически превращать валюту в рубли при этом не надо. То есть вы заработали 100 евро, это, типа, N рублей и с этих, типа, N рублей вы платите налог.

И ещё, если вы переведёте валюту в рубли по курсу больше чем в ЦБ, государство будет хотеть налог с суммы, которую вы заработали из-за разницы в курсах. Угадайте, что будет, если из-за разницы курсов вы потеряли деньги. Правильно ничего. Если вы потеряли деньги, это ваши проблемы, а если заработали, будьте любезны раскошелиться.

А теперь самое приятное. Всё это вам не обязательно знать. С Эльбой и Модульбанком расчёты почти автоматические, потому что Модуль умеет делать выписки, а Эльба умеет их принимать. Прочитайте статью «Как работать с валютными счетами?», чтобы быть в теме. И дальше применяйте тупое правило:
всякий раз, когда что-то происходит с вашими счетами, скачивайте выписку в Модульбанке и импортируйте её в Эльбу.

Получили валюту на транзитный счёт? Скачали и импортировали. Перевели часть валюты с транзитного на основной? Скачали и импортировали. Превратили валюту в рубли? Скачали и импортировали. Короче, вы поняли. Надо перенести в Эльбу все операции. Переносить можно пачкой за несколько дней.

Не бойтесь, Эльба сама поймёт, где какая операция, и правильно учтёт налоги. Единственное, не забывайте указывать курс продажи, если он выше ЦБ (см. статью выше). Мне, кстати, этого не понадобилось, потому что Модульбанк купил мою валюту по курсу ниже ЦБ.

Возможно, у вас возникнет вопрос «почему, блять, Модульбанк не может отдавать всё в Эльбу автоматом и почему я должен как обезьяна скачивать и заливать файлы», но ответ на него мне не известен. Если узнаете — скажите, мне тоже интересно.

(Кстати, другие тупые правила: делегирование, надеть и одеть.)

Вот и всё, наслаждайтесь своими денежками. Точнее тем, что от них осталось после комиссии банков, налогов и подписки на Эльбу.

По сравнению с последовательностью из статьи на Хабре у меня получилось так:

Договор
(счёт)
Паспорт сделки — не нужен, если сумма в договоре меньше 50 000 долларов

Поступление валюты

Справка о ВО — все справки делает Модульбанк в онлайне

Перевод валюты на рублёвый счёт — в Модульбанке в онлайне

Акт — договор так составлен, что акт не нужен

Справка о подтверждающих операциях

И не забывайте, дорогие пользователи России, что всё это нужно, потому что криворукие говнюки хотят забрать часть ваших денег особым ректальным способом. Nazi bastards.

Спасибо всем, кто помг провернуть: Маше, Володе, Максу, Ивену, Вадиму, Диме, Эльбе, Модулю, Хабру и остальным.

UPD Вычитал, что по моим ссылкам на Эльбу вам подарят три месяца обслуживания:
http://e-kontur.ru/?p=93844086

UPD 2 Модульбанк теперь дружит с Эльбой и все операции синхронизируются автоматически — скачивать и загружать выписки больше не нужно.

UPD 3 Сдал отчёт за 2015, всё прокатило без проблем:

Тинькофф отправляется сосать

Когда я завёл карточку Тинькова, все московские знакомые меня подъёбывали. Говорили, мол, сам Олег быдло и приличным людям пользоваться его банком некомильфо. А я Олега и его банк всегда защищал. Подумаешь, говорил я, человек грубо разговаривает и яйца чешет на камеру, я и сам матерюсь, зато продукт сделал неплохой и вообще надо разное пробовать, а Бизнес-секреты интересные.

Попробовал, блять, спасибо. Знакомые оказались правы. Вчера на совершенно безобидную подколку nepofigist Олег Тиньков написал «соси и не отвлекайся»:


Когда я попытался узнать, что же так вывело Олега из себя, он закончил разговор. Обратите внимание, как Олег перешёл на ты:


Сам же банк решил, что это не его дело:


Теперь я знаю, приличным людям пользоваться банком Тинькофф стыдно. Я больше не пользуюсь:




P. S.

http://tema.livejournal.com/1424618.html?thread=787698154#t787698154