Category: финансы

Category was added automatically. Read all entries about "финансы".

Убиваем идею Конспекта 2.0

tl;dr. Конспект в виде менеджера проектов никому не нужен, а сделать его сложно. Возвращаемся к идеи текущей версии Конспекта и прокачиваем её.

* * *

Весной 2020 я объявил, что мы хотим двинуть Конспект в сторону полноценного менеджера проектов. Суть была простой. У нас есть подход к работе с проектами ФФФ и есть штука, куда можно написать задачи. Если их соединить, получится менеджер ффф-проектов, который позволяет не только задачи куда-то сложить, но и активно помогает сделать проект — даёт советы и всякими интерфейсными фишками помогает. Pen pineapple apple pen.

Пожалуй, первый раз в жизни я решил не пилить эту идею, а проверить её. Проверяли мы по всякому, самая большая проверка состояла в том, что в июне 2020 мы записались с этой идеей в акселератор Юнайтид Инвесторов. Я даже переименовал проект для акселератора, чтобы всё было как бы с чистого листа, там он назывался FFFProject.

Акселератор шёл восемь недель. Что мы только не делали за это время. И с другими командами говорили, и питчили проект инвесторам (двое мне даже звонили по телефону потом), и кастдевы проводили, и прототип дорисовывали, и выручку растили.

Выводы получились такие:
1. Сам подход ФФФ народ интересует. 

2. Ещё одни менеджер проектов народ интересует мало. Разве только тех, кто в теме ФФФ.

Collapse )

Акселератор Юнайтид Инвесторов почти закончился

В начале июня 2020 мы поступили с Конспектом (в акселераторе проект был под другим именем) в первый поток акселератора Юнайтид Инвесторов:
http://a.unitedinvestors.ru

С первого дня я относился к теме как к учёбе и на деньги не рассчитывал, но старался по-настоящему.

Денег нам, конечно, не дали и не дадут. Это точно стало понятно ещё месяц назад. Но сама попытка была ценной. С одной стороны начало акселератора похоже на их же курс по проверке жизнеспособности идей. С другой стороны информации больше и добавлено два важных еженедельных события: 1) разговор с другими командами, 2) презентация трёх проектов и комментарии основателей акселератора в конце недели.

Разговоры с другими командами не дают халявить. Даже на последних неделях, когда мотивация  выполнять задания у меня снизилась, я делал их только потому что встреча уже назначена и мне придётся что-то говорить, а сливаться стрёмно. И некоторые из таких задач, сделанных ради встречи, дали важные результаты.

Конечно, самое интересное это комменты ведущих. Это охуенно. Когда смотришь со стороны, видишь, что стартап полное говно. И прям моральное удовлетворение получаешь, когда его начинают пиздить (дальше цитаты по памяти). Аркадий Морейнис пиздит прямо лопатой по голове: «А нахера вы тогда запустились в Индии, если у вас целевой рынок США?», «Бэ-мэ, ну мы подумали...». Алексей Черняк в режиме доброго полицейского: «А есть ли аналоги, которые много зарабатывают?» Александр Горный в режиме хладнокровного убийцы: «Почему тогда вы вынимаете деньги, а не вкладываете в рекламу, чтобы расти?»

И, пожалуй, особенно приятна мне была атмосфера. Меня так заебали сопливые сообщества, типа, ой, мы устали, ой, мы не поняли, ой, нам тяжеловато, что сил нет. В акселераторе было прекрасно. Вот лекции, вот задания. Кривые, косые, с хуёвым звуком, без расшифровки, снятые хуй пойми в каких годах, и всё собрано пиздецком интерфейсе фейсбука. Задания надо выполнять, иначе выпиздим, потому что без заданий нам не видно, какие у вас результаты и какие вы. При этом отличное выполнение заданий можете засунуть себе в жопу, единственный критерий — проект должен быть настолько интересен инвесторам на выходе, что они в него инвестируют, а мы получим свои бабки (акселератор получает процент от инвестиции). А интересный для инвесторов проект это такой проект, у которого есть выручка (в редких случаях рост, который очень быстро станет выручкой) и она растёт так, что веришь в кратный рост через несколько лет, чтобы отбить бабки и заработать. Всё. Делаете бабки — велкам. Не делаете — не велкам. А если не нравятся лекции, или не поняли, или на работе не успеваете — просто досвидос.

В итоге акселератор был гораздо лучше, чем школа стартапов Игрек Комбинатора. Принцип тот же по сути, но добавлены основатели, которые в Игрек Комбинаторе есть только в основной части, а не в школе.

Типа, рекомендую.

P. S. Забыл добавить мысль. Первое время когда смотришь другие стартапы — все дебилы и не понимают очевидного. Когда сам рассказываешь про свой проект — понимаешь, что что-то не так, возможно, но вопросы ставят в тупик: как это я сам не догадался.

Без работы. Дивиденды

Сегодня у меня небольшой чекпоинт. Я первый раз получил небольшие дивиденды от Конспекта. В мае мы запустили рассылку, дополняющую Конспект, и немного на этом заработали. О рассылке:

Кстати, у меня есть очень чёткий критерий фактической работоспособности продукта: он появляется в моей таблице майнинга ресов:

В моей текущей таблице майнинга всего три колонки: прогноз, факт и процент отличия факта от прогноза. Так вот в мае доход от Конспекта превзошёл мои ожидания ровно на 777%. Я просто мало ожидал :-)

Надеюсь, в июне Конспект из таблицы майнинга не вывалится. В июне и августе мы задумали сделать интересные штуки. И рассылку будем продолжать, конечно.

* * *

Вообще, если иметь в виду общее определение слова «дивиденды» моя затея под тегом «Без работы» в целом оказалась положительной. Жить в своей квартире мне гораздо приятнее, чем в съёмной. Ростов мне не разонравился (напомню, мы говорим о маленьком квадратике в центре). Уровень дохода восстановился и стал даже чуть выше московского, хоть и без стабильности.

Компанию я не построил, конечно, но микропродукты делать немного научился. И ещё научился поддерживать продукты. Надо как-нибудь написать про это отдельно. Эта херня меня убила дважды — в Додо и Драйве. В этот раз почти убила, но, кажется, я выжил.

Вместе всё полученные за последние пару лет знания — это довольно ценная штука, как мне представляется. Это и есть главный результат «безработного» этапа. Я думаю, что к осени его можно будет считать оконченным, поэтому уже пора думать, что дальше.

Важно. Рекомендовать сваливать с работы я бы никому не стал. Мне, похоже, прилично повезло. Если бы я, например, ушёл с работы в текущий кризис, думаю, я бы знатно охренел. Как пить дать таксистом бы сейчас подрабатывал. Или курьером в Еде, фигли, самокат же есть :-)

Главное, что такие потрясения ни зачем не нужны. Всё тоже самое можно намутить, оставаясь на работе. Даже лучше будет, скорее всего, нужно только суметь мозги изменить без внешнего давления. См. также:

P. S. А ещё пять минут назад мы отправили заявку в акселератор Юнайтид Инвесторов:


Привычка к финансовой планке

Вот уже год у меня нет стабильного дохода (см. тег «Без работы»). Когда я решался уйти с работы, делал разные предположения о привычках, которые мне придётся сломать, но о привычке, которая в итоге оказалась самой сильной, и до сих пор не побеждена окончательно, я даже не думал. Это самой стойкой привычкой оказалась финансовая планка. 

Пока работаешь на работе и получаешь фиксированную зарплату, это привычку просто не замечаешь — каждый месяц на карту падает денежка не меньше Икса и всё понятно.

Как только уходишь с работы и доход из «фикса» превращается в «хуй его знает как получится», привычка к финансовой планке появляется двумя отвратительными режимами: 1) если денег по прогнозу меньше планки — паника и такое жжение в заднице, которое не даёт нормально работать: «пиздец, пиздец, что делать?!», 2) если денег больше планки — лень, расслабуха и похуизм: «а, всё, можно отдохнуть». 

Особенная жесть, когда в одном месяце планка достигается раньше времени (представьте, что вам выплатили всю зп уже 7-го числа), ты переключаешься в режим овоща, а с первого числа загорается жопа, потому что из-за предыдущей лени денег может не хватить, а чтобы их сделать, нужно время и нужно было раньше работать. И такие вот ёбаные качели могут быть каждый месяц.

Понятно, что это не бог весть какое открытие, но я потихоньку перевожу эту привычку в режим, который про себя называю «предпринимательским». Фишка этого режима, что жопа должна подгорать постоянно, но не на 100 градусов, а где-то на 80. И с помощью это умеренно подгорающей жопы ты выкручиваешь доход настолько, насколько возможно. То есть финансовой планки больше нет, но есть планка, которая не даёт сойти с ума и потерять здоровье и работоспособность. 

К сожалению, как мне сейчас кажется, для нормальной работы предпринимательской привычки нужна жадность. Не идиотская, конечно, как у Гетти Грин (сами прочитаете как она вылечила перелом ноги у сыночка), но нужна. То есть нужно постоянно хотеть заработать больше денег. Не знаю, почему я об этом сожалею, возможно, это ещё одна дурацкая привычка :-)

Как сдать НДФЛ-3 и получить налоговый вычет. Краткая инструкция с примером

Несколько дней назад закончилась моя история с получением налогового вычета — я получил настоящие бабки на счёт в Рокете. Приключение заняло несколько месяцев и малость потрепало нервы. Расскажу некоторые моменты, но прежде хочу подбодрить вас скриншотом. Это дерьмо действительно работают:

Инструкция

1. Итак, вы можете получить от государства немного денег, если покупали квартиру (есть и другие причины, например, лечение или обучение) и нормально зарабатываете. Для этого надо правильно сдать НДФЛ-3. Процедура, как вы догадываетесь, идиотская, придётся разбираться и всё самому считать. 

Первым делом — пиздуете в Тиньков-журнал, ищете нужную статью и читаете её и все вокруг, просто чтобы понять эту бесчеловечную процедуру. В статьях всё расписано супер подробно. Большое спасибо авторам.

У меня был сложный случай. В 2018 году я продал квартиру и получил доход, а потом купил квартиру и мне был положен вычет. При покупке я использовал маткапитал, что тоже надо было учесть. Самая близкая к моему случаю статья: 

2. Окей. Вы начитались статей. Заказали все справки. У вас кружится голова. Теперь идите на сайт налоговой и подавайте там HДФЛ-3 (Блять, какое дебильное название, почему оно должно быть в жизни людей, почему нельзя просто сделать кнопку «Да, я хочу получить бабло, посчитайте там всё»?):

Можно подать декларацию и на сайте Госуслуг, но на сайте налоговой формы поумнее, они подсказывают всякие коды и теоретически могут подсосать справки о доходах, которые вы запросили на своей официальной работе с белой зарплатой. Но это теоретически. Практически данные налоговая передаёт, видимо, на флешках, которые запечатывают в бутылку и бросают в море. Реально месяцами просирается. Поэтому когда вы будете подавать декларацию, данных не будет и вам придётся как мудакам перепечатывать все цифры из бумажек.

3. Запаситесь доками-пруфами. К декларации нужно будет прикрепить сканы, которые доказывают ваши цифры. Я загружал сканы договоров, выписки из реестра и всякие счета об оплате.

4. Теперь вам надо посчитать эти ебучие цифры, да ещё и выбрать всякие коды, которые им соответствуют. Сорян, я уже всё забыл, но декларацию я подал со второго раза. Как считать цифры написано в статьях на Тинькове.

Мне очень помог автор одной из статей на Тинькове. Не стесняйтесь написать, почту указывают в конце статей и она работает:

5. Теперь ждите три, сука, месяца. Не знаю, что можно проверять так долго, но у налоговой есть три месяца на «камеральную проверку» (Пиздец, зачем мне знать, как называется это дерьмо?) и они, как я понимаю, стараются всё делать по верхней границе.

Я же не только ждал, но и ебал мозги налоговой полтора месяца из этих трёх. Дело в том, что через некоторое время у меня в кабинете появилась такая херня:

Ошибка, блять! Я звонил по всем телефонам. Звонил на горячую линию. Звонил в свою налоговую. Я ходил в свою налоговую, брал талончик и разговаривал с кучей людей там по телефону и ни один, ни один, сука, человек не смог объяснить, что эта ошибка значит. Никто не знает, понимаешь ли, что там в этом кабинете появляется ¯\_(ツ)_/¯

6. Если всё ок, вам в личный кабинет придёт сообщение, что камеральная проверка закончена (блять, почему не назвать это просто «проверка»?).

Можно открывать шампанское? Нет. Деньги ещё надо заполучить. После подтверждения суммы вы сможете запросить бабки в личном кабинете на сайте налоговой. Типа, распорядится переплатой. 

Бат мэйк ноу факинг мистейк. Эта ёбаная переплата появится в кабинете сразу как только вы сдадите декларацию. То есть вы будете её видеть все три месяца. Так вот трогать её нельзя! Если вы её себе закажете, вам её могут действительно прислать, а потом отклонить декларацию. И вам пиздец. Где-то на сайте у них даже было разъяснение, что мол не обращайте внимания. Очень удобный интерфейс.

7. Когда придёт подтверждение, что всё одобрено, заказывайте выплату себе на счёт и... ждите ещё, блять, месяц. В этот раз флешку отправят в бутылке по реке. Течение тут получше морского, но то же небыстрое. 

Итого, всё это дерьмо занимает минимум четыре месяца и минимум пару рабочих дней на погружение в тему и подсчёты. Но, типа, работает. Спасибо, стол куплю теперь.

P. S. Давайте теперь немного помечтаем о том, как это должно работать. Так как налоговая умеет проводить свою волшебную кАмЕрАлЬнУю проверку, она может посчитать все цифры. И все доки ей доступны, потому что квартиры и маткапиталы регистрируются, где положено. 

Так вот интерфейс должен быть такой: мне приходит сообщение на Госуслуги, где уже посчитанная сумма, полная раскладка как она была посчитана, а рядом кнопка «Да, я хочу вычет». После нажатия на кнопку деньги приходят в течение трёх минут. Всё.

P. P. S. Зарубежные товарищи по несчастью передают нам привет:

Government: You owe us money. It’s called taxes.  
Me: How much do I owe?  
Gov’t: You have to figure that out.  
Me: I just pay what I want?  
Gov’t: Oh, no we know exactly how much you owe. But you have to guess that number too.  
Me: What if I get it wrong?  
Gov’t: You go to prison

См. также

Как получить валюту из-за рубежа

Как проходят еженедельные встречи в Школе Комбинатора

Встречи проходят в онлайне прямо на сайте Комбинатора. Каждую неделю собираются новые группы. Цель этого всего — дать тебе возможность потренироваться питчить и познакомиться с другими фаундерами. 

На встрече нужно было сделать инвесторский питч. Он отличается от питча для пользователей. По сути тебе надо рассказать в чём ценность компании и продукта для инвестора. Вот тут Майкл Сайбл хорошо по полочкам раскладывает:

Для организации разговора они используют daily.co, у которого есть АПИ. Выглядит так:

К, собственно, видео звонку добавляется инструкция как его вести и форма, где ты должен дать обратную связь другим компаниям. В форме есть типовые поля, типа, понял ты или нет:

Вот фидбек, который получил я:

Встречу я провёл очень плохо. Во-первых, я был не готов. Дело в том, что встреча проходит в 20:00 по местному времени и Комбинатор подбирает проекты в твоей временной зоне. Я посмотрел, что там все русские и подготовил рассказа на русском. На встрече действительно все были из Москвы, но, блять, говорили на английском. Во-вторых, у меня не было никаких слайдов. Я даже не подумал, что их можно будет показать. Да и вообще питч у меня не готов даже в голове.

Говорить на английском пиздец как раздражает. Сука, не могу выразить мысль так, как хочу. Ощущение будто едешь на чужой машине в первый раз. Вроде перемещаешься, но нет ощущения, что она продолжение тебя.

Интересно, что в плане продукта я там был чуть не самым крутым. У других ребят были презы с рассказом и всё. Прототип был только у ещё одной команды. В этом смысле мне вся эта стартаперская тема не нравится. Организованно пилить продукт, трекать метрики и добиваться результатов — ок. А вот готовить рассказы для инвесторов, чтобы получить бабла и только потом начать — чёт не ок. Возможно, это снобизм.

Ещё из смешного — сам Комбинатор обосрался с этими встречами. Просрали с тайм-зонами, а прямо во время встречи я стал получать 502 ошибку. Кое-как наладилось в итоге. Вот извиняются:

Итого

Чтобы не быть идиотами на этих встречах дальше, нужно как можно быстрее перевести всё на английский. Это хитроватая задача, потому что мы не можем забить на русский и перевести только интерфейс. У нас есть компоненты — теги «делаем», «не делаем» и т. д. — которые видны наружу. Если их перевести, все русские пользователи не смогут работать.

Мне надо запилить презу и тренировать питч на английском.

P. S. Обсуждаем в чате:

P. P. S. And you know what. I think that if we want to build an international product and an international company out of Conspectus, we have to switch to English. So from right now on I'm gonna use English for everything connected with Conspectus. Hope you'll be ok with that guys.

Конспект и акселераторы

Давайте ещё про акселераторы поговорим. Я думаю вот что. Вся эта стартаперская движуха с акселераторами, инкубаторами, раундами и пр. очень любопытная. Целый отдельный мир, и погостить в нём было бы прикольно.

Бат мэйк ноу факинг мистейк. Стартаперство — это совершенно отдельная индустрия. И, на мой взгляд, мало связанная с построением полезного продукта и успешной компании. Я пока изучал тему запомнил две цитаты. Во-первых, у Гая Кавасаки про вероятность получить деньги (спойлер: хуй там):
Bill Reichert, my partner at Garage Technology Ventures, likes to tell enterpreneurs that they’re more likely to get struck by lightning while lying on the bottom of a swimming pool on a sunny day than they are to raise venture capital. He’s exaggerating. The odds are worse than that. — The Art of the Start 2.0

Во-вторых, у Аркадия Морейниса про суть инвестирования:
Весь смысл инвестиций — покупать хороший актив/компанию в плохой ситуации (ситуации можно создавать искусственно) и дальше продавать компанию дорого: либо следующему игроку/инвестору/владельцу, либо через IPO. — Антистартап

Погостить и потусоваться в такой штуке мне ок, а вот пилить компанию «на продажу» — вообще не ок. Это ремесло мне кажется очень скучным. Но какие-то интересные штуки подсмотреть там очень ок. 

Попробовать нам с Конспектом записаться в акселератор? А в какой?

Написал о методе управления бюджетом на Виси

Купил квартиру

Покупка квартиры — событие совершенно непримечательное, хотя и весёлое: грабли на каждом шагу. Но моя покупка — прямое следствие информации, полученной из книг, которые я иногда вам советую, поэтому расскажу.

Первым делом — квартиру я купил в Ростове-на-Дону. Так что если вы ждали ответ на вопрос как купить квартиру в Москве с доходом 200000 ₽ в месяц, можете расходиться. Покупать квартиру в Москве вообще странно, потому что если у вас мало денег, вы будете жить в стрёмном спальном районе и мучиться в пробках или электричках, а если у вас много денег, то можно всю жизнь снимать очень хорошую квартиру в любом месте и при этом оставаться в плюсе просто положив бабло в банк. Главное, чтобы банк не закрылся, хе-хе.

В Ростове же квартиру есть смысл покупать, потому что сам город очень хорош, а цены смешные. Переходим к делу.

* * *

В 2014 году я дочитал книгу Роберта Кийосаки «Богатый папа, бедный папа» и установил себе на комп пароль, содержащий слово «актив». Если вы не поняли, при чём тут пароль — это такой лайфхак, чтобы концентрироваться на больших целях. Пароль, набираемый ежедневно по нескольку раз, заставляет вспоминать о глобальной цели и она волшебным образом материализуется. 

Так вот. Я установил пароль и стал думать, как бы мне этот актив добыть. И тут же я вспомнил, что у моей семьи есть квартира, о которой я писал в недавнем посте об улице Дмитриевской:

Вы, возможно, второй раз скажете, что можно расходиться, потому что, имея имущество, купить другое имущество может любой дурак, а я не соглашусь. До того, как я прочитал Кийосаки, та квартира десять лет стояла пустой и съела за это время миллион рублей квартплаты. Посчитали это только когда я пришёл с рассказом об активах и пассивах. Кроме того, та квартира была и остаётся жуткой коммуналкой. Кухня, например:

Полный треш

Только получив знания и научившись складывать два и два, я понял, что никогда эта квартира не «выстрелит» — никогда неё не расселят, как мечтали три поколения моей семьи. 

Использовав навык переговоров из книги Джима Кемпа, я договорился с родственниками, что мы эту квартиру продадим, и работа началась.

Этап I. Первым делом надо было превратить пассив в капитал. С помощью очень ушлых риелторов, другие, кажется, коммуналками не занимаются, мы разделили двухкомнатную квартиру в коммуналке на две комнаты и продали их по отдельности. Этап получился отвратительно длинным и затратным, потому что риелторы откровенно тупили. Например, однажды мы потеряли месяц, потому что риелтор неправильно отправил письма соседям — это нужно для продажи — просто тупо забыл, что нужно заказные с уведомлением или какие-то там ещё. Но, с горем пополам продали. Одним из покупателей был весёлый пасечник, платил налом и рассказывал, что «медовые деньги» слегка липнут.

Этап II. Получив капитал, мы купили однокомнатную квартиру в новостройке на раннем этапе строительства. Это самый страшный эпизод. Никогда так не делайте. Нам жутко повезло. Дом буквально через двор так и не сдали, люди потеряли деньги. Наш дом достроили, но несколько месяцев не стеклили лоджию. Мы судились (суд выиграли, но ростовские армяне всё продумали — денег н-е-е-е-т). Короче, если вы всё же решитесь на этот бред, обязательно прочитайте все статьи Ники Троицкой:

Этап в целом получился убыточным. Пришлось летать в Ростов, судиться, ждать. Просто положить деньги в банк было бы выгоднее.

Однако этап был не полным провалом. Во-первых, мы, хоть и через труды, капитал увеличили. Во-вторых, это после легко быть умным, а когда мы принимали решение о покупке как раз закрывались банки, а те, что не закрывались, предлагали вклады чуть не под 20%. То есть был не хилый шанс вообще всё просрать.

Сама та квартира была полным трешем. Особенно коридор типа «гостинка», в конце которого мигала лампа. Ощущения были как в Халфлайфе:

Навесной потолочек

Кстати, продавая эту квартиру мы избавили покупателя от страданий — вообще не торговались. Охуели от этого все и риелторы и люди. Нонсенс, блять.

Этап III. Всё это время я жил в Москве и по завещанию Кийосаки копил деньги. Старался откладывать 25% от зарплаты в ячейку «Депозит». Получалось не всегда, конечно. О семейном бюджете и ячейках:

Сама по себе жизнь в Москве и поездки в другие города являются частью этого проекта, потому что мы поняли, как мы хотим жить. Это очень важно, без понимания невозможно принимать хорошие решения. Для нас оптимальный варик — в центре, в тихом месте и чтобы все необходимые организации были в пешей доступности.

Этап IV. Этим летом приехали в Ростов, чтобы завершить проект. Как я ни считал, покупка квартиры — самый выгодный вариант. Во-первых, математика съёма не сходится:

Во-вторых, есть варик реализовать ништяки от государства, хоть что-то отнять у бандитов обратно.

В-третьих, я придерживаюсь мнения, что каждый проект должен сам себя кормить. Если квартиры сгенерировали деньги, отстойно эти деньги спустить на путешествия, например, надо вложить дальше.

В итоге мы купили небольшую квартиру в месте близком к идеальному. В Ростове почти нет нормальных мест. Точнее о местах даже речи не идёт, в Ростове надо рассматривать отдельные дома. Так вот в Ростове есть 3—5 домов, которые сами нормальные, находятся в нормальном месте и стоят таких денег, которые есть смысл потратить на покупку.

Выбирая квартиру я объездил весь центр на самокате. Прям реально весь. В одну неделю не мог нормально лечь на кровать — шейные мышцы охуели от постоянного таскания самоката по лестницам.

Самое странное, что я до сих пор не решил, как использовать объект — жить ли там или сдавать ¯\_(ツ)_/¯. Но, слава богу, впереди дедлайн, который заставит решить. Вообще хуёвые решения — главный источник расходов. 

Вывод. Крупные проекты длятся долго. По ходу возникает такое количество неожиданностей, что заранее исход проекта предсказать сложно. Но это и не нужно, важно хорошо понять пользу и двигаться в нужном направлении, стараясь как можно меньше ошибаться.

А ещё мне очень понравилось работать с долгим проектом. В середине кажется, что делаешь какую-то херню, зато в конце мощный результат. Понимаю чуваков, которые мутят проекты на сто или триста лет.

P. S. Станете читать Кийосаки, не забывайте, что там много «бизнес-молодости», с которой надо быть осторожным.

Снимать или купить

Я всегда с большим удовольствием снимаю дома, апартаменты, хостелы и гостиницы, когда путешествую. Читатели могут вспомнить, что я как-то даже переехал в хостел в центре Ростова, хотя у меня есть в Ростове квартира. Денег на это совершенно не жалко, потому что за них покупаются впечатления.

Но как только дело доходит до «житья», то есть до долговременного пребывания, в голове возникает дядюшка Скрудж Макдак — я не хочу платить кому-то за аренду и ещё больше не хочу ощущения, что я у кого-то живу. Одно дело быть клиентом и получать услугу в отеле, другое — быть квартирантом.

Умные люди говорят, что покупать квартиру совершенно не выгодно. А у меня вот математика не сходится нихуя. Прошу помощи зала.

Покупку квартиры в Москве сразу отбросим. В нормальном месте она стоит от 15—20 миллионов. С таким бюджетом, действительно, лучше просто снимать, а деньги положить в банк.

Рассмотрим случай посложнее — покупку в небольшом городе. Скажем, в Ростове. Здесь за 5 млн можно купить сносную квартиру в любом районе города.

Также представим, что у нас есть половина суммы — 2,5 млн. Банки любят давать ипотеку, когда половина уже есть. 

У меня получается такой расчёт:

1. Аренда. На 10 лет по 40 000 в мес. — 4 800 000 ₽. 

2 500 000 ₽ кладём в банк на депозит с капитализацией процентов. Через 10 лет получаем 5 024 570. Кажется, что мы зарабатываем 224 570 ₽. 

Но рубли подвержены инфляции. В России она за последние 10 лет была чуть больше 9%. Если так пойдёт и дальше, 5 024 570 ₽ в 2028 году будет стоить как 2 087 695 ₽ в 2018. (Калькулятор)

Итого на выходе у нас убыток 2 712 305 ₽ и нет имущества, которое можно превратить в актив или продать. К этому добавляется моральный убыток в виде хозяев, которые могу оказаться противными и необходимости переезжать.

2. Покупка. Берём ипотеку 2 500 000 под 9%. Через 10 лет отдаём банку кредит с переплатой 1 301 459 ₽, которые в 2028 будут стоить как 540 752 ₽ сейчас.

Итого на выходе у нас убыток в два—три раза меньше, чем при аренде, и объект, который можно сдать или продать. Плюс моральное удовольствие от владения. И разные ништяки в виде постоянной прописки.

Сумму можно ещё уменьшить за счёт налоговых вычетов, но это другая тема.

Где я ошибся в расчётах? Ведь получается покупка выгоднее аренды.